男子开劳斯莱斯遭遇抢劫导致车辆损坏、保险公司却拒赔，是否合理

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近日，一则“网红遭人持刀劫持”的视频引起全网热议。

一男子驾驶劳斯莱斯品牌汽车遭遇犯罪嫌疑人周某某（男，36岁）实施抢劫，结果导致受害人轻微受伤和车辆受损。在受害人的协助下，周某某被警方当场控制，目前已被依法刑事拘留，案件在进一步调查中。

两日之前，受害人孟庆铎发布动态称事情发生之后，现在保险公司拒绝赔偿；车辆在抢劫过程中受损而保险公司却拒绝赔偿，这样的结果合理吗？网友们的观点主要分为两个，第一个是认可保险公司的做法，原因是车辆并非因交通事故导致损坏；第二个是不认可保险公司拒赔，而且对于这样一个颇有争议的案例视若无睹也显得“不太聪明。”

哪个观点正确呢？

正确答案是第一个，保险公司对于此种情况是可以拒赔的。

谁破坏谁赔偿

车辆因盗抢导致的车损，保险公司完全有理由拒赔。

因为车辆的损害是因为第三方违法行为导致，这就像一起“无责交通事故”——假设该司机驾驶劳斯莱斯汽车正常直行，另一辆横穿十字路口的面包车撞到了直行的劳斯莱斯。这样一起交通事故的责任显然是面包车来承担，应当赔偿劳斯莱斯车辆损失的是面包车的司机，或者承保面包车的保险公司。

这样的赔偿方案有争议吗？

答案是显而易见的。

同理，面包车撞击正常行驶的劳斯莱斯是全责，需要其承担赔偿责任；在这一例因盗抢导致的车损事故里，劳斯莱斯车主是无责的，那么承保劳斯莱斯车辆的保险公司当然没有任何赔偿的责任与义务，可以说和这件事情毫无关系。

只有劳斯莱斯车主占责或全责的前提下，车辆的车损险才能发挥作用。

保险公司承保的是这辆车和使用这辆车的人，车损险可以为车主自身的非主观意图的违法驾驶行为导致的后果买单；不可能为其他人对车辆造成的损失买单，这是一个非常简单的道理。第三方责任险更不会启动，因为这个险种是为车主的错误驾驶行为所造成的后果买单。所以正确的思路就是谁破坏谁赔偿，在这个案例里只有破坏车辆的犯罪嫌疑人周某某需要承担赔偿责任。

代位赔偿是唯一方法

在汽车保险里有一项潜在的功能是大多数车主不了解的，这个功能就叫做“代位赔偿。”

《保险法》中有明确规定：

因第三方是对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额的范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。

这样的描述可能不容易理解，那就大白话的讲一讲：如果车辆发生无责任交通事故，比如正常直行的劳斯莱斯被横穿马路的面包撞击。但是面包车司机没有赔偿能力，其车辆没有足够的第三方责任险，此时的劳斯莱斯车主是不是要自认倒霉呢？当然是不用的。车主只需要向自己车辆投保的保险公司申请执行代位赔偿，随后保险公司则必须垫付车辆的维修费用或相关损失——这就是代位赔偿的第一步。

既然保险公司帮助面包车司机垫付了赔偿费用，后续自然是要去追偿的；不过车主不需要参与，后续的一些流程都由保险公司去操作，车主最多只需要帮助举证即可。

总结：

在这个案例中，保险公司没有任何理由去帮助犯罪嫌疑人周某某承担赔偿责任，期望保险公司去赔偿劳斯莱斯车辆的损失就是期望保险公司帮助犯罪嫌疑人赔偿——保险公司凭什么要这么做？有些汽车爱好者认为这是“泼天的流量。”可以说这样的想法太幼稚。如果保险公司真的去做了这件事，那就是在助长犯罪气焰——犯罪导致的公司财产损失反正有保险公司来赔？显然是不可能的也不应该的。保险公司不需要这样的流量，也不会在意一台劳斯莱斯汽车，而且不是为了流量就可以毫无底线的。

最终该车主只有一个选项，那就是申请代位赔偿。

但是代位赔偿的前提是车辆必须投保商业车险，该案例中的劳斯莱斯当然会有。不过还有一个知识点需要了解，那就是使用一次代位赔偿也等于出险一次！次年的车辆保费就不会再有折扣了。所以代位赔偿一般是不建议使用的，尤其是连续多年未出险的车辆。

在车辆停放时不要在车内放置贵重物品，这能帮助车主避免许多麻烦。